说到信用卡还款，很多朋友都会遇到一个让人既紧张又纠结的时间问到底什么时候算逾期？如果还款晚了一点，会不会马上影响信用？这里，跟大家聊聊一个特别重要的点—— 银行宽限期三天的23点。这个时间点，可不是随便设的，它关系到你的信用记录，会影响你 银行的贷款、办卡甚至其他金融业务。
什么是宽限期？
先简单解释一下宽限期的概念。宽限期就是银行信用卡还款截止日之后，给的一个缓冲时间，让你有机会补交欠款而不被立刻认定为逾期。这个时间段内还款，不会被计入坏账，也不会马上影响你的信用分数。
据我所知， 银行的宽限期是三天，而且特别明确了一个时间点，也就是三天的23点之前必须还清，否则就算逾期了。其实大家最容易忽视的就是这个23点，很多人以为当天晚上12点前还款就行了，结果错过了宽限期。
银行宽限期三天的23点为什么这么重要？
我们都知道，信用卡账单日之后不到一个月的时间是还款期，通常是20多天到一个月不等。如果你没有按时全额还款，本来会直接进入逾期状态，银行会开始计收罚息，影响你的信用记录。
但是， 银行给了额外三天的“保护时间”，这个时间段就是大家常说的宽限期。关键还款时间点不是三天的24点，也不是零点，而是23点。这就是说，只要你一天的晚上点之前成功还款，银行系统就不会把你标记为逾期，也不会对你征收额外费用。
这点真的很关键，因为
很多人习惯晚上点以后还款，比如23点半才转账。按很多别的银行标准来说也许没问，但 银行这里就是正式逾期了。
宽限期内还款，能保护你的信用记录不受损害。特别是如果你以后想办理贷款、信用卡提额或者买房买车，这个信用分数可是大大关键。
明确到23点这个时间点，是方便大家合理安排还款时间，不必紧张赶一秒。
如何利用好 银行宽限期三天的23点？
知道有宽限期没错，但怎么安排还款才最划算呢？给大家几点实用建议
早一点准备还款
宽限期给了三天的缓冲，尤其到一天23点之前，但强烈建议不要等到一刻才还。毕竟网络、银行处理时间或者系统拥堵都有可能影响到账，有时还款没秒到账就是迟了。最好能提前23天安排还款，这样有足够时间应对突发状况。
设置自动还款提醒
很多手机银行APP都支持自动还款提醒，甚至自动扣款。利用这个功能，还款截止日之前收到通知，或者直接设定自动划扣，完全避免忘记还款。
注意还款时间点
特别提醒一点， 银行宽限期三天的23点非常明确。别认为24点或是第二天凌晨还能补救。如果你到23点10分还没还，那属于逾期，罚息和不良记录就来了。
宽限期三天的23点对信用卡逾期有哪些影响？
相信大家一定都关心逾期的问， 银行宽限期的存，就是给持卡人一个保护伞。只要你三天内，也就是那一天晚上23点前还款，就不会触发逾期。
如果超过时间点才还
逾期记录会被银行上报到人民银行的征信系统
会产生逾期罚息和滞纳金，利滚利，成本会越来越高
恶劣的信用记录会影响未来贷款审批、信用卡额度提升
甚至部分银行会拒绝你的再次申请
举个例子，你账单日后没按时还款，明明有3天宽限期，一天晚上点半还了款，系统就不认定逾期。相反，如果你晚上23点半才还款，直接就被算逾期了。
如何查询自己是否进入 银行的宽限期三天的23点？
如果不确定，还能不能利用这三天的宽限期，建议大家
直接登录 银行手机APP，查看最近一期账单的还款截止时间和宽限期说明
拨打 银行官方客服电话，询问具体还款时间和宽限期政策
查看账单短信通知，通常银行会短信里明示还款截止时间和宽限期
多关注银行官方公告，避免政策变动不知情
宽限期和逾期的误区
很多人以为只要账单还款日的当天把钱还上就是没事，其实不一定。如果你当天没来得及，宽限期三天的23点就给了你额外机会。
还有的人误认为银行系统可能宽容，不会严格执行23点限时还款。其实这个时间是系统自动识别的，你放款时间跟银行收到款时间是有明确记录的，逾期一秒都算数。
宽限期只是让你的逾期记录不立即产生，但利息从账单日第二天开始按日计收，也就是说，利息不会因为宽限期而停止计息。
关于网贷逾期和信用卡逾期的区别
信用卡逾期特别讲究还款时间和宽限期。 银行宽限期三天的23点为界限，就是信用卡还款层面设定的“宽容线”。而网贷逾期一般更严格，没那么多宽限期，逾期后马上会产生严重影响。
所以如果你手头既有信用卡欠款也有网贷，优先还清信用卡以免信用记录受损，并利用 银行宽限期三天的23点来安排还款，尽量避免逾期。
小结
凡事预则立，不预则废。关于 银行宽限期三天的23点，大家一定要记牢
银行信用卡还款宽限期是三天
宽限期结束的准确时间点是第三天晚上23点
只要23点之前还款，银行不会算你逾期，不会上征信，也不会罚息（注意利息还是从账单日开始计算）
安全，建议你早几天还款，避免网络或系统延迟风险
利用手机银行提醒或者自动还款功能，错过宽限期三天的23点的风险降到最低